Lending y Modelos de Crédito: Retail, Scoring, PyME, Corporativo y CRE

“Learn. Apply. Profit.”RiskMathics Financial Institute

10 razones para tomarlo.

Para quién es.

• Directores de originación, crédito al consumo y banca digital
• Responsables de políticas de crédito y de motores de decisión
• Jefes de scoring, analytics de crédito y model development
• Ejecutivos de banca empresarial y crédito PyME
• Analistas y gerentes de crédito corporativo y ratings internos
• Especialistas en financiamiento inmobiliario y crédito estructurado
• Responsables de fraude, cobranza analítica y cartera viva
• Fintechs de lending y SOFOMes que escalan originación

Qué vas a dominar.

Cinco motores de originación, 31 sesiones en vivo, talleres por segmento.

1. Diseño de producto y estrategia de originación Definición de producto, segmento objetivo, canal y economía unitaria antes de abrir la llave.
2. Underwriting y decisión en retail Reglas, motor de decisión, árboles de política y convivencia entre criterio experto y modelo.
3. Asignación de líneas y pricing basado en riesgo Límite inicial, incrementos, tasa por nivel de riesgo y su efecto en margen y mora.
4. Prevención de fraude en originación Tipologías, señales de alerta, verificación de identidad y controles en el punto de decisión.
5. Collections analytics y mora temprana Segmentación de cobranza, curvas de recuperación, contacto óptimo y tratamiento diferenciado.
6. Gestión de cartera viva Aumentos de línea, renovaciones, cross sell y control del riesgo acumulado por cliente.
7. Crecimiento responsable y taller de retail Cómo crecer sin comprar cartera mala, con ejercicio integrador de estrategia de originación.
8. Fundamentos de scorecards Definición de target, ventanas de observación y desempeño, muestreo y variables candidatas.
9. Desarrollo y validación de scorecards Binning, weight of evidence, regresión logística, estabilidad y validación fuera de tiempo.
10. Machine Learning en crédito Random Forest y Gradient Boosting frente al modelo interpretable, con comparativo honesto de desempeño.
11. Explicabilidad y fairness SHAP, razones de rechazo, sesgo por grupo y trazabilidad de la decisión automatizada.
12. GenAI y modelos de lenguaje en crédito Casos útiles, riesgos de alucinación y controles mínimos para uso en procesos de crédito.
13. Del score a la decisión Puntos de corte, estrategia de swap set, matrices de decisión y simulación de impacto.
14. Del score a la pérdida esperada Conversión de score a PD calibrada y su uso en provisiones, capital y precio.
15. Model governance y taller de scoring Inventario, tiering, validación independiente, monitoreo de drift y taller de cierre.
16. Evaluación de la PyME Lectura de un negocio pequeño con información imperfecta: flujo, ciclo operativo y capacidad real.
17. De formal a semiformal Cómo evaluar sin estados financieros auditados usando transaccionalidad, facturación y comportamiento.
18. Garantías y covenants en PyME Garantías reales y personales, fondos de garantía, covenants viables y su seguimiento.
19. Estructuración de líneas PyME Plazo, revolvencia, amortización y calce con el ciclo de conversión de efectivo del cliente.
20. Monitoreo y alertas en PyME Señales tempranas, revisión de línea, comportamiento de pago y disparadores de acción.
21. Workouts y reestructuras Diagnóstico de viabilidad, opciones de reestructura, quitas y salida ordenada.
22. Análisis del negocio y del sector corporativo Modelo de negocio, posición competitiva, ciclicidad y drivers de generación de caja.
23. Análisis financiero profundo Calidad de utilidades, flujo libre, apalancamiento, cobertura y ajustes al balance reportado.
24. Estructura de deuda y covenants Prelación, garantías, restricciones financieras y cómo se comportan en el ciclo.
25. Metodología de agencias de rating Cómo califican S&P, Moody's y Fitch, y cómo leer una acción de rating.
26. Ratings internos Diseño de escala maestra, mapeo a PD, notching y proceso de aprobación del rating.
27. Predicción de default corporativo Modelos estructurales y de forma reducida, señales de mercado y sistemas de alerta.
28. Del rating a la decisión y taller corporativo Cómo el rating se traduce en límite, precio y estructura, con ejercicio integrador.
29. Inmobiliario comercial Underwriting por tipo de activo, flujos de renta, LTV, DSCR y riesgo de vacancia.
30. Crédito apalancado y sindicado Estructuras leveraged, múltiplos de deuda, documentación y mecánica de sindicación.
31. Escenarios de estrés, covenants y taller Comportamiento en desaceleración, incumplimiento de covenants y taller de defensa de estructura.

Ficha del programa.

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